토스 비상금대출 거절 사유에 대해 궁금하신가요? 토스 비상금대출은 토스뱅크에서 제공하는 간편하고 신속한 대출 상품으로, 무직자나 급하게 자금이 필요한 상황에서 편리하게 이용할 수 있습니다. 이 글에서는 비상금대출의 특징, 조건, 금리와 거절되는 이유에 대해 알려드리겠습니다.
토스 비상금대출은?
토스 비상금대출은 토스뱅크에서 제공하는 간편하고 신속한 대출 상품입니다.
무직자라도 급하게 자금이 필요한 상황에서 쉽고 빠르게 이용할 수 있는 특징을 가지고 있고, 토스 앱을 통해 핸드폰으로 몇 분 만에 비상금대출을 신청하고 받을 수 있어 많은 이용자가 편리하게 이용하고 있습니다.
토스 비상금대출의 주요 특징을 알아보겠습니다.
주요 특징
- 핸드폰으로 빠른 대출 가능: 토스 앱을 통해 간편하게 대출을 신청하고, 신속하게 자금을 지원받을 수 있습니다.
- 대출 기간: 최대 1년까지의 대출 기간을 제공하며, 필요 시 연장이 가능합니다.
- 만기일시상환: 대출 만기 시, 일시 상환을 통해 편리하게 대출을 종료할 수 있습니다.
- 최저 연 6.43% 금리 적용: 최저 연 6.43% ~ 최고 연 15.00% (2024.02.20 기준)
자세한 내용은 공식 홈페이지나 고객센터를 참고하시면 됩니다.
설명한 것처럼 간단한 절차와 높은 접근성으로 많은 분께 사용하시고 있습니다.
그럼, 조건은 어떻게 되는지 알아보겠습니다.
토스 비상금대출 조건
토스 비상금대출을 신청하려면 아래의 조건을 충족해야 합니다.
- 만 19세 이상 내국인
- 서울보증보험 가입 가능 고객
- 토스 비상금대출 미보유 고객
서울보증보험은 개인의 신용을 보증해주는데, 이를 통해 은행은 대출 신청자의 신용을 안정적으로 판단할 수 있습니다.
결론적으로, 성인이고 토스 비상금대출을 가지고 있지 않은 보증보험 가입할 수 있는 분들이 조건입니다.
그럼, 보증보험 조건은 어떻게 될까요?
보증보험 조건
서울보증보험 가입을 위한 조건은 아래 4가지와 같습니다.
- 연체, 부도 사실이 없는 자
- 회생, 파산 신청 사실이 없는 자
- 연체대출금을 보유하지 않은 자
- 금융사기 등 관련 기록이 없는 자
4가지 조건을 충족하는 경우, 무직자나 소득이 제한된 고객도 토스 비상금대출을 신청하실 수 있습니다.
그럼 이자는 어떻게 될까요?
토스 비상금대출 이자 안내
대출을 신청할 때는 금리를 주의깊게 살펴봐야 합니다.
금리는 매월 납입해야 하는 이자에 직접적인 영향을 미치기 때문입니다.
예를 들어, 300만 원의 비상금대출을 받았을 때, 다양한 금리에 따른 이자는 다음과 같습니다.
- 대출 금리: 6%
- 매달 이자: 15,000원
- 총 이자: 180,000원
- 대출 금리: 8%
- 매달 이자: 20,000원
- 총 이자: 240,000원
비상금대출은 소액 대출이기 때문에 이자 차이가 크지 않지만, 이것이 무시할 수 없는 금액이라고 할 수 있습니다.
많은 사람이 낮은 금리의 대출 상품을 찾는 이유 중 하나입니다.
토스 비상금대출의 금리(2024년 2월 기준)는 다음과 같습니다.
- 기준금리: 연 3.67% (금융채 1년)
- 가산금리: 연 2.76% ~ 11.33%
- 대출금리: 기준금리 + 가산금리
대출금리는 기준금리와 가산금리를 합산한 것입니다.
기준금리는 대출 신청일에 적용되며, 가산금리는 대출 신청자의 신용정보, 대출기간, 은행 운영비 등에 따라 변동합니다.
- 기준금리는 1년 주기로 변경되며 대출기간 중에는 대출금리 변동이 없습니다.
- 대출 연장 시에는 해당 시점의 기준금리가 적용됩니다.
금융채 1년은 1년 동안 해당 금리로 돈을 빌리는 것을 의미합니다.
최신 기준금리는 토스뱅크 비상금대출 안내 페이지에서 확인할 수 있으며, 매일 변동할 수 있습니다.
그럼, 신청 방법에 대해 알아보겠습니다.
토스 비상금대출 신청 방법
토스 비상금대출은 토스 어플을 통해 간단하게 신청할 수 있습니다. 아래는 신청하는 단계입니다.
- 토스 어플 실행
- 토스뱅크 클릭
- 상품 찾기: 토스뱅크 메뉴에서 ‘상품 찾기’를 선택합니다.
- 비상금대출 클릭
- 약관 동의 및 유의사항 확인: 비상금대출 상품 설명과 약관에 동의하고 유의사항을 확인합니다.
- 신용정보 및 대출조건 확인: 토스가 제공하는 대출 조건과 신용정보를 확인합니다.
- 신청하기: 확인이 완료되면 ‘신청하기’ 버튼을 클릭합니다.
- 비상금대출 신청 완료: 간단한 정보 입력 후 비상금대출 신청이 완료됩니다.
토스 비상금대출은 마이너스 통장 이용 방식을 채택하고 있어 최대 300만 원까지의 한도 내에서 필요한 금액을 마이너스로 사용하고, 필요에 따라 상환하는 방식입니다.
대출 이자는 매일 사용한 마이너스 금액에 대해 적용되며, 매월 이자 납입 날짜에 해당 금액에 대한 이자를 납부하면 됩니다.
토스 어플을 통해 신용정보 확인 및 대출금리 확인을 하실수 있습니다.
그리고 대출을 받는 경우 신용점수에 영향을 줄 수 있습니다.
또 중도상환 시 중도상환해약금이 없어 자유롭게 갚을 수 있습니다.
그럼 다른 은행과의 금리 차이도 알아보겠습니다.
인터넷 은행 비상금대출 비교
인터넷은행인 카카오뱅크, 토스뱅크, 그리고 케이뱅크는 모두 온라인에서 금융 서비스를 제공하며, 각 은행은 비상금대출 상품을 제공하고 있습니다.
아래는 각 은행의 비상금대출 상품을 비교한 내용입니다.
| 은행 | 기준금리 | 가산금리 | 대출금리 |
|---|---|---|---|
| 토스 | 3.62% | 1.89% ~ 11.38% | 최저 연 5.51% ~ 최고 연 15.00% |
| 카카오뱅크 | 3.19% | 1.797% ~ 11.810% | 연 4.987% ~ 15.000% |
| 케이뱅크 | 3.61% | 1.80% ~ 11.39% | 연 5.41% ~ 15.00% |
세 은행의 대출금리는 최고 15.00%로 동일하지만, 기준금리 및 가산금리에서 차이가 있습니다.
카카오뱅크의 기준금리가 가장 낮으며, 각 은행의 가산금리는 신용평가 및 대출 기간에 따라 다르게 적용됩니다.
서울보증보험에서 보증하는 상품은 은행을 다 합쳐 한 번만 받을 수 있습니다. 하지만 2금융권이나 서울보증보험의 보증이 필요 없는 비상금대출은 추가로 받을 수 있습니다.
소득, 부채, 신용등급에 따라 가산금리가 다르므로, 각 은행에서 대출 예비 심사를 받아 비교 후 최적의 대출 조건을 선택하는 것이 중요합니다.
대출 예비 심사는 은행 앱에서 비상금대출을 신청하여 확인할 수 있습니다. 그럼, 대출 이후 연장은 어떻게 해야 할까요?
토스 비상금대출 연장
토스 비상금대출은 만기일이 다가올 때 연장이 가능한데, 이를 위해서는 몇 가지 주의사항이 있습니다.
- 연장 신청 시점: 대출 만기일 30일 전에 토스 앱으로 알림이 발송
- 대출 연장 가능 기간: 최대 10년까지 연장이 가능합니다.
- 대출 연장 심사: 연장을 신청하면 신용 상태에 따라 재심사가 이루어집니다. 재직 여부, 소득정보, 부채 상황 등이 다시 검토되며, 심사 결과에 따라 연장이 불가능하거나 일부 상환해야 하는 경우도 있을 수 있습니다.
- 연체 주의사항: 연장을 신청하지 않거나 대출금을 상환하지 않을 경우 연체가 발생할 수 있으니, 주기적으로 토스 앱에서 제공하는 정보를 확인하여 적절한 조치를 취하셔야 합니다.
- 상환 여부에 따른 대출 연장: 연장 시 상환 여부에 따라 연장이 결정되므로, 신중한 상환 계획을 세우고 신청하는 것이 중요합니다.
이러한 주의사항을 숙지하고, 만기일이 다가올 때 미리 연장 신청을 하는 것이 좋습니다.
토스 비상금대출 거절 사유
토스 비상금대출은 다양한 금융 정보를 고려하여 대출 심사를 진행합니다.
대출이 거절되는 사유 5가지를 확인해 보세요.
1. 신용점수 부족
대출 신청자의 신용점수가 낮은 경우 대출이 거절될 수 있습니다.
신용점수는 신용 이력, 채무 상환능력, 연체 이력 등을 종합적으로 평가하는데, 낮은 신용점수는 대출 적격성에 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다.
2. 채무 상환능력 부족
소득, 재산 등 채무 상환능력이 충분하지 않은 경우에도 대출이 거절될 수 있습니다.
금융 기관은 대출액을 수입과 부채 상황에 맞게 적절히 평가하며, 이러한 정보가 부족하거나 불리한 경우 거절될 수 있습니다.
3. 부채 현황 부담
대출을 희망하는 신청자가 이미 다른 부채에 부담받는 경우, 추가적인 대출 부담이 부담스러울 수 있어 거절될 수 있습니다.
4. 연체 이력
과거에 대출이나 신용카드 등에서 연체 이력이 있는 경우 대출이 거절될 수 있습니다. 연체 이력은 신용도에 부정적인 영향을 미치기 때문입니다.
5. 서울 보증보험 발급 불가
서울보증보험이 개인의 신용을 책임지고 보증해 주는 역할을 하는데, 이를 위해 특정 조건을 충족해야 합니다.
대출이 거절된 경우, 토스 앱을 통해 거절 사유를 확인할 수 있습니다.
이를 통해 어떤 부분에서 문제가 발생했는지 파악하고, 개선할 수 있는 조처를 할 수 있습니다.
그럼, 다음은 토스 비상금대출 후기에 관해 이야기해 보겠습니다.
토스 비상금대출 후기
토스 비상금대출은 서울보증보험과 제휴된 상품으로, 신용점수가 640점 이상이면 누구나 신청할 수 있습니다.
최대 300만 원까지의 대출 한도와 현재 최저 6.43%부터 시작합니다.
중도상환수수료가 없고, 토스뱅크 계좌를 보유하고 있다면 대출 실행 후 즉시 입금받을 수 있습니다.
작년 10월에 신청한 경우, 680점 정도의 신용점수로 300만원 한도와 6.0%의 금리로 10분 만에 승인되었으며, 신청 즉시 토스뱅크 계좌로 입금받을 수 있었습니다.
하지만 다른 정부 지원 대출에 비해 상대적으로 금리가 높은 편이며, 서울보증보험에 보험료가 부과된다는 점이 있습니다.
토스 비상금대출은 간편하고 신속한 절차로 이용할 수 있는 상품이지만, 다른 정부 지원 대출 상품 또는 다른 은행 비상금대출도 알아보고 다른 대출 상품과 비교하여 선택하는 것이 좋습니다.
마무리
토스 비상금대출은 간편하고 빠른 대출 절차로 무직자나 급한 자금이 필요하신 분에게 편의를 제공합니다. 비상금이 필요하시다면 이 글의 비상금대출의 조건, 금리 등을 확인 후 신청하세요!